مبانی نظری بررسی بازار بیمه های خرد با تاکید بر تجارب کشورهای موفق

چکیده مقاله

کاهش اسیب پذیری اقشار کم درامد جامعه، حمایت از مشتریان کم درآمد در مقابل ریسک ها و مخاطرات، کاهش وام های تسویه نشده موسسات مالی خرد وافزایش درامد برای این موسسات و همه این اهداف برای جریانات ابتکاری جدیدی ذکر شده است که به وسیله موسسات مالی خرد برای توسعه محصولات بیمه همان چیزی که تحت عنان بیمه خرد شناخته شده است در بازارهای کم درآمد به کار می رود اگرچه در مورد این که فقرا در سطح وسیعی از خطرها آسیب پذیری هستند، تردیدی وجود ندارد، لیکن آین آسیب پذیری الزاما به معنای تقاضا یا نیاز این قشر از جامعه برای بیمه نیست علاوه بر این، آسیب پذیری مشتریان موسسات مالی خرد به این معنا نیست که این موساست به طور مناسب برای تهیه بیمه مجهز شده اند همچنین موسسات مالی خرد، فاقد کارشناسی مورد نیاز در نرخ دهی محصولات بیمه و فاقد نابع انسانی و مالی لازم برای حمایت از یک محصول بیمه ای هستند هدف از این مقاله روشن نمودن دلایلی است که براساس آن به موسسات مالی خرد پیشنهاد می شود تا خود به عنوان بیمه گر نسبت به ارایه محصولات بیمه ای اقدام ننمایند، زیرا بیکه یک تجارت پیجیده و قانومند است در بسیاری از ابزارهای توسعه یافته، تنظیم کنندگان قوانین و مقررات از این که درآمد حاصل از حق بیمه ها به سهولت، برای صندوق های وام یا برای پوشش دادن عملیات اعتباری به کار گرفته شوند، واهمه دارند اگرچه محصولات بانک و بیمه مکمل هم هستند لیکن می توانند آثار نامطلوب متقابلی برهم داشته باشند همان طور که خسارات وام ها می توانند ذخایر مورد نیاز برای برطرف کردن خسارات بیمه ای را تضعیف کنند، خسارات در عملیات بیمه نیز می تواند سرمایه های سپرده گذاران و یا سرمایه وام یک موسسه مالی خود را برا اثر یک واقعه فاجعه آمیز، به انتها برساند

نویسندگان

محمدابراهیم امین

مدیر عامل شرکت سهامی بیمه البرز

سحر کمالخانی

کارشناسی ارشد اقتصاد نظری و معاون اداره محصولاتنفتی شرکت سهامی بیمه البرز

�مین، محمدابراهیم و کمالخانی، سحر،1385،مبانی نظری بررسی بازار بیمه های خرد با تاکید بر تجارب کشورهای موفق،سیزدهمین سمینار بیمه و توسعه «بیمه های خرد»،تهران

ارائه‌شده در

مجموعه مقالات سیزدهمین سمینار بیمه و توسعه «بیمه های خرد»1 آذر 1385 · تهران