چکیده مقاله
در دهه های اخیر، تغییرات پرشتاب محیط های اقتصادی و ظهور ریسک های نوین سبب شده است چارچوب های سنتی مدیریت ریسک و توانگری مالی پاسخگوی نیازهای صنعت بیمه نباشند در این میان، چارچوب خودارزیابی ریسک و توانگری ORSA به عنوان ابزاری کلیدی در مقررات بین المللی مانند Solvency II در اروپا و دستورالعمل NAIC در آمریکا معرفی شده است که با رویکردی آینده نگر، ارتباط میان مدیریت ریسک، برنامه ریزی سرمایه و تصمیم گیری استراتژیک شرکت های بیمه را تقویت می کند پژوهش حاضر با تمرکز بر این چارچوب، به بررسی ظرفیت ها و چالش های صنعت بیمه ایران در مسیر بومی سازی ORSA و نقش آن در ارتقای پایداری مالی و کارآمدی مدیریت ریسک پرداخته است روش شناسی تحقیق از نوع توصیفی–تحلیلی و تطبیقی است داده ها از طریق مطالعه اسناد بین المللی EIOPA، NAIC، IAIS، CRO Forum و تجارب کشورهای آسیایی منتخب ژاپن، سنگاپور و کره جنوبی و همچنین اسناد داخلی شامل آیین نامه های توانگری مالی، گزارش های بیمه مرکزی و مقالات علمی فارسی گردآوری شده است برای تحلیل داده ها، از مدل SWOT استفاده گردید تا نقاط قوت، ضعف، فرصت ها و تهدیدهای صنعت بیمه ایران در زمینه استقرار ORSA شناسایی و در قالب یک ماتریس راهبردی SO, WO, ST, WT راهکارهای عملیاتی ارائه شود یافته های پژوهش نشان می دهد که ایران از ظرفیت های قابل توجهی چون تجربه توانگری مالی، ساختار نظارتی فعال و نیروی انسانی متخصص برخوردار است، اما ضعف هایی همچون کیفیت پایین داده، بلوغ ناکافی مدیریت ریسک سازمانی و محدودیت های فناوری اطلاعات مانع اصلی اجرای ORSA به شمار می روند در عین حال، فرصت هایی نظیر دیجیتالی سازی، توجه جهانی به ریسک های اقلیمی و امکان همگرایی با استانداردهای بین المللی وجود دارد، در حالی که تهدیدهایی همچون نوسانات کلان اقتصادی، تحریم ها و ضعف بازار سرمایه چالش آفرین هستند بر اساس ماتریس SWOT، استراتژی های پیشنهادی شامل بهره گیری از نقاط قوت برای همگرایی با استانداردهای جهانی، جبران ضعف ها از طریق تحول دیجیتال، استفاده از ظرفیت نظارتی برای مقابله با تهدیدهای اقتصادی و پیاده سازی تدریجی ORSA است
کلیدواژه‌ها
نویسندگان
ماهان کیان چهر
فرشته صیدخانی
فرشته صیدخانی
ماهان کیان چهر
شیوه ارجاع
کیان چهر، ماهان و صیدخانی، فرشته،1404،کاربرد چارچوب ORSA در مدیریت سرمایه و ریسک شرکت های بیمه: مطالعه تطبیقی و پیشنهاد بهبود برای بازار ایران،سی ودومین همایش ملی و سیزدهمین همایش بین المللی بیمه و توسعه با عنوان: «بازاندیشی نظارت در بیمه؛ مسیر نوآورانه برای تنظیم گری موثر»،تهران
ارائه‌شده در
مجموعه مقالات سی ودومین همایش ملی و سیزدهمین همایش بین المللی بیمه و توسعه با عنوان: «بازاندیشی نظارت در بیمه؛ مسیر نوآورانه برای تنظیم گری موثر»11 آذر 1404 · تهران